こんにちは！大阪スタートアッププロです。
創業融資を無事に受けられたものの、「この後に何が起こるのだろう」「資金繰りで失敗しないだろうか」と不安を感じている経営者は少なくありません。実際に、創業初年度は融資後の対応を誤ったことで、返済遅延や資金不足といったトラブルに発展するケースが多く見受けられます。
この記事では、創業初年度に起こりやすい創業融資トラブルを具体例とともに整理し、それぞれの原因と改善策をわかりやすく解説します。
創業融資後に注意すべきポイント、資金不足を防ぐ考え方、追加融資を検討する際の判断基準が分かるようになります。
これから創業する方、創業融資を受けたばかりの方、創業初年度の資金繰りに不安を感じているご家族は、ぜひ最後まで読んでみてください。
創業融資トラブルが創業初年度に起こりやすい理由
創業初年度は、売上や経費の動きが安定しないため、創業融資トラブルが発生しやすい時期です。特に資金計画と実際の数字にズレが生じることで、経営課題が表面化します。
売上計画と実績の乖離による創業融資トラブル
創業計画書では、売上が右肩上がりで推移する想定を立てるケースが多くあります。しかし実際の現場では、開業直後から計画通りに売上が上がることはまれです。売上が計画の70％程度にとどまるだけで、資金不足が一気に現実味を帯びます。売上と実績の乖離は、創業融資トラブルの出発点になります。
返済遅延につながる創業融資トラブルの実態
返済遅延は、金融機関との信頼関係を損なう重大な創業融資トラブルです。多くの場合、資金管理の甘さが原因となっています。
返済原資を意識しない資金管理による創業融資トラブル
創業融資の返済は、毎月確実に発生します。しかし、返済額を「後で何とかなる支出」と考えてしまう経営者は少なくありません。売上入金と返済日がずれることで、口座残高が不足し、返済遅延が発生します。返済額月10万円を軽視した結果、資金不足に陥ってしまうこともあります。返済原資を常に確保する意識が、創業融資トラブル回避には不可欠です。
赤字経営が引き起こす創業融資トラブル
創業初年度の赤字自体は珍しくありません。しかし、赤字が長期化すると創業融資トラブルへと発展します。
固定費過多による赤字と創業融資トラブル
創業時に発生する家賃、人件費、リース料などの固定費は、売上が少なくても発生します。固定費がある状態で売上が伸びなければ、毎月赤字が積み重なります。見栄を張った店舗選びにより家賃が高騰し、赤字が続いてしまうこともります。赤字状態が続くと、資金不足が深刻化し、創業融資トラブルに直結します。
経費過多による創業融資トラブル
経費の使い方を誤ることも、創業融資トラブルの典型例です。特に創業直後は、必要経費と不要経費の判断が難しくなります。
経費管理の甘さが招く創業融資トラブル
広告費や設備投資を一気に使い切ってしまうと、手元資金が急減します。月商200万円規模にもかかわらず、広告費に月50万円を投じてしまい、資金不足に陥ったケースもありました。経費過多は赤字を拡大させ、返済遅延や追加融資検討を余儀なくされる創業融資トラブルにつながります。
追加融資を検討する際の創業融資トラブル
資金不足に直面すると、追加融資を考える経営者が増えます。しかし、準備不足の追加融資は新たな創業融資トラブルを生みます。
根拠のない追加融資申請による創業融資トラブル
赤字や資金不足の原因を整理せずに追加融資を申請すると、金融機関からの評価は下がります。改善策が明確でない計画では、審査通過は難しくなります。過去に、売上改善の具体策がないまま追加融資を申し込んだ結果、否決された事例もありました。追加融資は、経営課題と改善策を整理した上で検討することが重要です。
創業融資トラブルを防ぐための改善策
創業融資トラブルは、事前の対策と定期的な見直しで防ぐことが可能です。資金の見える化が最大の改善策になります。
資金繰り表の作成による創業融資トラブル改善策
毎月の入出金を数値で管理することで、資金不足を事前に察知できます。3か月先、6か月先まで資金繰りを確認することで、返済遅延のリスクを下げられます。実際に資金繰り表を導入した経営者からは、「数字で見えると安心感が違う」という声を多く聞きます。資金管理の徹底が、創業融資トラブルの最も有効な改善策です。
創業融資トラブルを防ぐ専門家活用の重要性
創業初年度は、経営者一人で判断するには情報量が多すぎます。専門家の視点を取り入れることで、創業融資トラブルの回避率は高まります。
税理士による定期的な経営チェックで防ぐ創業融資トラブル
税理士が定期的に数字を確認することで、赤字や経費過多を早期に把握できます。筆者自身も、月次で経営者と面談する中で、早期の改善策を提案してきました。専門家との伴走は、創業融資トラブルを未然に防ぐ大きな力になります。
まとめ
創業初年度は、売上不足、赤字、経費過多、返済遅延など、創業融資トラブルが起こりやすい時期です。しかし、資金管理を徹底し、経営課題と改善策を明確にすることで、多くのトラブルは防げます。追加融資を検討する場合も、根拠ある計画が重要です。
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