過去に自己破産・債務整理があっても、起業の夢を諦める必要はありません。 国には「再挑戦」を後押しする特別な融資制度が存在します。
一般の銀行では門前払いされるケースでも、政府系金融機関である日本政策金融公庫には、廃業歴や債務整理歴がある人の再起を支援するセーフティネットの役割があります。「隠して申し込む」のではなく、「制度を利用して堂々と申し込む」ことで、審査のテーブルに乗る可能性は残されています。
自己判断で断念する前に、プロが提案する「再起のための3つのステップ」を確認してください。
ステップ①：「再挑戦支援資金（再チャレンジ融資）」の要件を確認する
公庫には、過去に廃業や債務整理などを経験した人が、もう一度事業を始める際に利用できる「再挑戦支援資金」という融資制度があります。この制度は、過去の失敗をマイナス評価するのではなく、「困難な状況から再起しようとする意欲」を評価するものです。
まずは、あなたがこの特別枠の対象になるかどうかについて診断します。
ステップ②：CIC情報の開示と、正確な「時効」の確認
「5年以内」という認識が、実は思い込みであるケースも少なくありません。まずはご自身で信用情報（CIC等）を取得していただき、事故情報が現在も登録されているか、あるいは消える直前かを正確に確認します。また、情報が残っていたとしても、その内容によっては交渉の余地があります。
「いつ情報が消えるのか」「現状どう見えているか」を正確に把握することから始めましょう。
ステップ③：失敗の「原因」を分析し、二度と同じ轍を踏まないことを証明する
審査担当者が最も気にするのは「また同じ理由で返済できなくなるのではないか」という点です。過去の債務整理が、単なる浪費ではなく「連帯保証」「不況による取引先の倒産」「病気」など、情状酌量の余地がある理由であれば、それを論理的に説明（疎明）することで心証は大きく変わります。また、現在は生活が再建できていることを通帳などで示すことも重要です。
過去の経緯をどのように説明すれば納得してもらえるか、ストーリー構成を一緒に考えます。
失敗は「終わり」ではなく、 次の成功のための「教訓」です。
日本政策金融公庫は、一度つまずいた人が再び立ち上がることを応援する機関でもあります。 実際に、過去に自己破産を経験された方でも、適切な準備と誠実な説明によって融資を獲得し、事業を成功させている事例はあります。
最も重要なのは、過去を隠そうとしないこと。 そして、今のあなたに「返済能力」と「熱意」があることを、プロの力を借りて客観的に証明することです。
一人で悩んでいても時間は過ぎてしまいます。まずは現状を包み隠さずご相談ください。
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