こんにちは！大阪スタートアッププロです。

 

創業時に「資金調達で悩んでいる」「日本政策金融公庫の創業融資は通るのか心配」という方も多いのではないでしょうか。

融資審査は不透明な部分が多く、不安を感じて当然です。

この記事では、日本政策金融公庫で創業融資を申請する際に、どのような基準で審査されるのかを詳しくご紹介します。

重要視されるポイントや、事前に準備しておくべき内容、落ちる原因とその対策まで網羅的に解説しています。

記事を読むことで、日本政策金融公庫の創業融資にスムーズに通るための準備ができるようになります。

これから創業を考えている方、すでに事業を始めていて追加資金を検討している方は、ぜひ最後までお読みください。

 

日本政策金融公庫の創業融資はどんな審査がある？

 

日本政策金融公庫の融資制度は、創業者にとって心強い存在です。
中でも創業融資は、創業直後や開業準備中の方でも申請できる点が特徴的です。ただし、審査がある以上、誰でも通るわけではありません。
金融機関としての一定の審査基準が設けられています。
日本政策金融公庫の創業融資審査では、資金計画や自己資金の状況、事業の実現可能性、経営者の人物像といった複数の視点から総合的に判断されます。
民間金融機関よりもハードルは低いとされますが、決して準備が不要というわけではありません。

 

創業融資の目的と審査の基本的な考え方

 

創業融資の本来の目的は、起業家が安定したスタートを切るための資金を支援することにあります。そのため審査では、「資金使途の妥当性」「事業の収益性」「経営者としての適性」などが確認されます。これは日本政策金融公庫に限らず、融資全般に共通する考え方ですが、創業者向けだからこそ、より柔軟に人柄やビジョンも評価に含まれます。

 

創業融資の審査で見られるポイントとは？

 

日本政策金融公庫の創業融資における審査では、特に以下の5つのポイントがチェックされます。これらを理解して対策を立てておくことが、融資成功への近道です。

1. 自己資金がどれだけあるか

 

自己資金の額は、審査において極めて重要です。一般的には、全体資金の1〜3割程度を自己資金として用意しておくことが望ましいとされています。例えば、500万円の開業資金が必要な場合は、100万円〜150万円程度の自己資金があると良い印象を与えることができます。

 

2. 事業計画の内容が現実的かどうか

 

事業計画書は、融資担当者が最も注目する書類です。売上や利益の見込みが過度に楽観的だったり、競合分析や販路戦略が不十分だったりすると、実現可能性に疑問が生じます。経験に基づいた数値や、具体的な販路・ターゲットが記載されていることが信頼につながります。

 

3. 経営者自身の経験とスキル

 

経営者本人が業界に関する知識や経験を持っているかどうかも、日本政策金融公庫の創業融資審査では評価の対象です。たとえば、飲食店を開業する人が飲食業界での勤務経験を持っていれば、それだけで計画の信頼性が高まります。

 

4. 信用情報や過去の債務履歴

 

個人信用情報に延滞履歴などがあると、融資の審査で不利になることがあります。過去にクレジットカードの支払遅延があった方は、事前に信用情報機関（CICやJICC）で確認しておくことをおすすめします。

 

5. 創業への熱意と明確な理由

 

「なぜこの事業を始めるのか」という想いも、審査では重視されます。数字や書類では表せない部分も、面談や事業計画書の中でしっかり伝えましょう。熱意ある創業者は、たとえ経験が少なくても応援されやすくなります。

 

よくある審査落ちの原因とその回避法

 

日本政策金融公庫の創業融資審査に通らなかったケースには、いくつか共通した原因があります。これを事前に知っておくことで、準備段階から的確な対応が可能です。

1. 曖昧な資金使途

 

「店舗の開業に必要」などのざっくりした記載では、信頼を得ることができません。資金を何にどれだけ使うのか、具体的な内訳を提示しましょう。たとえば「内装工事150万円」「厨房機器80万円」といった具合に分けて説明することが重要です。

 

2. 非現実的な売上予測

 

根拠のない楽観的な予測は、審査担当者に不安を与えます。「初月から黒字」「半年で月商100万円」などの計画は、業界の平均や過去のデータと比較して説得力があるかを確認しましょう。

 

3. 書類不備や面談準備不足

 

提出書類に誤字脱字がある、面談でスムーズに答えられないといったミスも、審査落ちの原因になります。特に面談は、審査担当者が人物像を確認する貴重な場です。模擬面談や専門家への相談で対策を練りましょう。

 

日本政策金融公庫の創業融資審査に向けた準備方法

 

日本政策金融公庫の創業融資審査を突破するには、事前準備がすべてといっても過言ではありません。特に、資金計画と事業計画書の完成度が合否を分けます。

資金繰り・キャッシュフローの精度を高める

 

月々の売上と支出をもとにしたキャッシュフロー表を作成し、返済に無理がないことを示しましょう。設備投資だけでなく、運転資金（家賃・人件費・仕入れなど）を3〜6カ月分想定しておくと安心です。

 

専門家のサポートを活用する

 

事業計画書の作成や面談対策については、創業支援の専門家（税理士・中小企業診断士など）に相談するのが効果的です。大阪スタートアッププロのような専門サポートを活用することで、審査通過率を大きく高めることができます。

 

まとめ

 

日本政策金融公庫の創業融資を成功させるには、審査基準を正しく理解し、的確に準備を進めることが重要です。自己資金や事業計画書の内容、経営者としての姿勢が評価対象となるため、どれか一つだけでなく総合力が求められます。

大阪スタートアッププロでは、創業したての方向けに、日本政策金融公庫をはじめとした創業融資はもちろんのこと、幅広くトータルサポートを承っており、融資についてのご相談からご提案までさせていただいております。 気になる方は是非、お気軽にご連絡下さい。

 

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