日本政策金融公庫から融資を受けようと考えたとき、必ず取り組む必要があるのが「創業計画書」の作成です。
創業計画書は、完成した人から融資に近づく書類です。
「もう少し準備してから」と後回しにしている間にも、融資のチャンスは静かに遠のいていきます。
融資成功への第一歩として、今すぐ取り組むべき創業計画書のポイントを、ここから具体的に見ていきましょう。
とはいえ、創業前には考えなければならないことが数多くあります。
特に創業期は、集客や営業といった“売上をつくるための行動”に多くの時間を割く必要があり、創業計画書の作成までをすべておひとりで進めるのは、想像以上に時間と労力がかかるものです。
その結果、「後回しになってしまう」「十分に作り込めない」といったケースも少なくありません。
だからこそ、創業計画書は専門家のサポートを受けながら作成することを強くおすすめします。
第三者の視点を取り入れることで、計画の抜け漏れや数字の甘さを防ぎ、融資審査に耐えうる内容へと磨き上げることができます。
経営者には、ときに‘‘「時間」をお金で買う’’という視点が必要になる場面もあります。
限られた時間をどこに使うかは、創業初期の事業スピードや融資の成否にも直結します。
創業計画書の作成を専門家に任せることで、経営者は本来注力すべき集客や営業に集中することができます。
創業計画書を一人で作成するのが難しい、どこまで書けばよいか分からないと感じた場合は、
お気軽に弊社にお問い合わせください。
創業融資に向けた創業計画書作成を、専門家の視点でサポートいたします。
【監修：税理士 村田幸雄】
日本政策金融公庫へ創業融資を申し込む際に提出する「創業計画書」。
フランチャイズ（FC）での開業を検討している場合、他の業種と比べて「計画が立てやすい」と感じる方も多いでしょう。
- 本部がある
- 成功モデルがある
- マニュアルが整備されている
こうした理由から、「安定した事業」と捉えられがちです。
しかし実際の融資審査では、
フランチャイズだからこそ厳しく見られるポイントがあります。
それは、本部任せの計画になっていないか？という点です。
フランチャイズの売上は「モデル」ではなく「立地と運営」で決まる
フランチャイズでは、本部から
- 想定売上
- モデル収支
- 成功事例
などが提示されます。
しかし公庫は、その数字をそのまま評価することはありません。
むしろ、
- その売上は自分の立地でも実現できるのか
- 同じ条件が揃っているのか
という点を見ています。
つまり、本部の数字ではなく「自分の条件」で再現できるかが重要になります。
「本部モデルの丸写し」は評価されない
創業計画書でよくあるのが、
- 本部資料の数値をそのまま使用
- 売上も費用もそのまま転記
というケースです。
しかしこの場合、公庫は
- 自分で検証していない
- リスクを理解していない
と判断することがあります。
重要なのは、
- 商圏
- 立地
- 競合状況
を踏まえて、自分なりに数字を調整しているかどうかです。
ロイヤリティは「固定費」である
フランチャイズでは、
- 売上連動型
- 定額型
いずれにしてもロイヤリティが発生します。
ここで重要なのは、
売上が下がっても支払いは発生する
という点です。
つまりロイヤリティは、実質的に固定費に近い性質を持ちます。
このため、
- 売上が想定を下回った場合
- 利益がどれだけ圧迫されるか を織り込んでいるかが重要です。
初期投資が大きくなりやすい
フランチャイズでは、
- 加盟金
- 内装工事
- 設備投資
- 研修費
など、初期費用が大きくなりがちです。
さらに、
- 指定業者での施工
- 本部仕様の設備
などにより、コストを自由に調整しにくいという特徴があります。
公庫は、この投資額で返済が可能か？という視点で計画を見ています。
「自由度が低い」ことを理解しているか
フランチャイズでは、
- 価格設定
- メニュー
- サービス内容
- 仕入れ先
などが本部により制約されます。
つまり、
- 売上が伸びない
- 利益が出にくい
といった場合でも、
自分の判断で改善できる余地が限られるのです。
このリスクを理解しているかどうかは、重要な評価ポイントです。
フランチャイズの売上計画は「最悪ケース」を示せるか
フランチャイズの計画で評価されるのは、
- 理想的な売上
ではなく - 想定を下回った場合の耐久性 です。
例えば、
- 売上が70％になった場合
- 利益はどうなるのか
- 返済は可能か
といった視点です。
この「下振れシナリオ」を示せると、計画の信頼性は大きく上がります。
まとめ：フランチャイズは「依存リスク」を理解しているかが鍵
フランチャイズの創業計画書では、
- 本部のモデルを鵜呑みにしない
- ロイヤリティを固定費として考える
- 初期投資と返済のバランスを見る
- 売上が下がった場合を想定する
といった点が重要になります。
フランチャイズは、成功モデルがある一方で、自由度が低いビジネスです。
だからこそ創業計画書では、「本部があるから安心」ではなく、制約の中でどう経営するかを考えていることを示すことが、融資成功のポイントになります。
●創業計画書作成のポイント記事まとめ
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