日本政策金融公庫から融資を受けようと考えたとき、必ず取り組む必要があるのが「創業計画書」の作成です。
創業計画書は、完成した人から融資に近づく書類です。
「もう少し準備してから」と後回しにしている間にも、融資のチャンスは静かに遠のいていきます。
融資成功への第一歩として、今すぐ取り組むべき創業計画書のポイントを、ここから具体的に見ていきましょう。
とはいえ、創業前には考えなければならないことが数多くあります。
特に創業期は、集客や営業といった“売上をつくるための行動”に多くの時間を割く必要があり、創業計画書の作成までをすべておひとりで進めるのは、想像以上に時間と労力がかかるものです。
その結果、「後回しになってしまう」「十分に作り込めない」といったケースも少なくありません。
だからこそ、創業計画書は専門家のサポートを受けながら作成することを強くおすすめします。
第三者の視点を取り入れることで、計画の抜け漏れや数字の甘さを防ぎ、融資審査に耐えうる内容へと磨き上げることができます。
経営者には、ときに‘‘「時間」をお金で買う’’という視点が必要になる場面もあります。
限られた時間をどこに使うかは、創業初期の事業スピードや融資の成否にも直結します。
創業計画書の作成を専門家に任せることで、経営者は本来注力すべき集客や営業に集中することができます。
創業計画書を一人で作成するのが難しい、どこまで書けばよいか分からないと感じた場合は、
お気軽に弊社にお問い合わせください。
創業融資に向けた創業計画書作成を、専門家の視点でサポートいたします。 【監修：税理士 村田幸雄】
日本政策金融公庫へ創業融資を申し込んだ後、多くの方が不安に感じるのが「面談」です。
- 「何を聞かれるのだろう？」
- 「うまく答えられなかったら落ちる？」
- 「厳しく詰められるの？」
このような不安を抱える方は少なくありません。
しかし、公庫の面談は“面接”というより、「事業内容と数字の確認」という意味合いが強い場です。
つまり、完璧に話せるかどうかではなく、「自分の事業を理解し、説明できるか」が見られています。
今回は、創業融資の面談で実際によく聞かれる質問と、その背景を解説します。
1. 「なぜこの事業を始めようと思ったのですか？」
面談でほぼ必ず聞かれる質問です。
公庫が知りたいのは、
- 思いつきの創業ではないか
- 本当に続ける覚悟があるか
- 業界理解があるか
という点です。
例えば、
- 前職経験から独立を決意した
- 長年準備してきた
- 顧客ニーズを感じた
など、創業の経緯に一貫性があるかが重要になります。
2. 「これまでどんな経験がありますか？」
創業融資では、業界経験は非常に重視されます。
なぜなら公庫は、「未経験事業は失敗リスクが高い」と考えるからです。
そのため、
- 業界経験年数
- 担当していた業務
- 前職での実績
- 顧客や取引先との関係
などを聞かれることがあります。
単に「経験があります」ではなく、その経験が創業後にどう活きるかを説明できると評価が上がります。
3. 「売上はどのように見込んでいますか？」
ここは創業計画書と整合性が見られるポイントです。
公庫が確認しているのは、“願望”ではなく“根拠”です。
例えば、
- 飲食なら客数・客単価
- 建設なら案件数
- ITなら受注件数
- 不動産なら成約数
など、数字の組み立て方を理解しているかが確認されます。面談で計画書と説明がズレると、信頼性に影響します。
4. 「自己資金はどのように準備しましたか？」
自己資金についても高確率で聞かれます。
これは金額確認だけではありません。
公庫が見ているのは、「お金の管理ができる人か」という点です。
例えば、
- 毎月積み立てた
- ボーナスを貯めた
- 事業準備のために節約した
など、資金形成の経緯が確認されます。
逆に、
- 直前の大きな入金
- 説明できない資金移動
は確認されることがあります。
5. 「現在の借入や信用情報に問題はありませんか？」
創業融資では、信用情報も重要な確認項目です。
そのため、
- 住宅ローン
- 自動車ローン
- カードローン
- クレジット利用状況
などについて聞かれることがあります。
特に注意したいのは、過去の延滞や本人が忘れている債務です。
携帯端末の分割払いなども含め、信用情報は事前確認しておくことが大切です。
6. 「借入後、生活費はどう考えていますか？」
意外に思われますが、生活費もよく確認されます。
理由はシンプルで、
事業と生活の両方が維持できるか
を見ているからです。
例えば、
- 家賃
- 家族の生活費
- 教育費
- 住宅ローン
などを踏まえ、
返済と生活のバランスが取れているかが確認されます。
7. 「家族は創業に理解していますか？」
これも実際によく聞かれます。
特に、
- 配偶者がいる
- 退職して独立する
- 収入が大きく変わる
場合に聞かれやすい質問です。
公庫は、家族の理解がある方が事業継続性が高いと考える傾向があります。
面談で大切なのは「上手に話すこと」ではない
面談と聞くと、
- うまく話さなければ
- 完璧に答えなければ
と思う方もいます。
しかし実際に見られているのは、「自分の事業を理解しているか」です。
多少言葉に詰まっても、
- 数字の意味を理解している
- 準備している
- リスクも理解している
方は、十分評価されます。
まとめ：面談は「確認の場」
日本政策金融公庫の面談は、
- 圧迫面接
- 試験
ではありません。
むしろ、創業計画書と経営者本人に一貫性があるかを確認する場です。
そのため重要なのは、
- 取り繕うこと
ではなく - 自分の事業を自分の言葉で説明できること
です。
事前準備をして臨めば、必要以上に怖がる必要はありません。
面談は、「この人なら経営を続けられそうか」を確認する場なのです。
●創業計画書作成のポイント記事まとめ
・自己資金
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