日本政策金融公庫から融資を受けようと考えたとき、必ず取り組む必要があるのが「創業計画書」の作成です。
創業計画書は、完成した人から融資に近づく書類です。
「もう少し準備してから」と後回しにしている間にも、融資のチャンスは静かに遠のいていきます。
融資成功への第一歩として、今すぐ取り組むべき創業計画書のポイントを、ここから具体的に見ていきましょう。
とはいえ、創業前には考えなければならないことが数多くあります。
特に創業期は、集客や営業といった“売上をつくるための行動”に多くの時間を割く必要があり、創業計画書の作成までをすべておひとりで進めるのは、想像以上に時間と労力がかかるものです。
その結果、「後回しになってしまう」「十分に作り込めない」といったケースも少なくありません。
だからこそ、創業計画書は専門家のサポートを受けながら作成することを強くおすすめします。
第三者の視点を取り入れることで、計画の抜け漏れや数字の甘さを防ぎ、融資審査に耐えうる内容へと磨き上げることができます。
経営者には、ときに‘‘「時間」をお金で買う’’という視点が必要になる場面もあります。
限られた時間をどこに使うかは、創業初期の事業スピードや融資の成否にも直結します。
創業計画書の作成を専門家に任せることで、経営者は本来注力すべき集客や営業に集中することができます。
創業計画書を一人で作成するのが難しい、どこまで書けばよいか分からないと感じた場合は、
お気軽に弊社にお問い合わせください。
創業融資に向けた創業計画書作成を、専門家の視点でサポートいたします。 【監修：税理士 村田幸雄】
創業融資を申し込む際、多くの方が不安に感じるのが「面談」です。
「どんなことを聞かれるのだろう？」
「うまく答えられなかったら審査に落ちるのでは？」
このような不安から、必要以上に緊張される方も少なくありません。
しかし、面談は試験や面接のように話し上手であることが求められる場ではありません。
大切なのは、創業計画の内容を自分の言葉で説明できることです。
今回は、創業融資の面談でありがちな失敗例を5つご紹介します。
① 創業計画書の内容を説明できない
最も多いのが、提出した創業計画書の内容を十分に理解していないケースです。
例えば、
- 売上の根拠
- 必要経費
- 借入金の使い道
などを質問された際に、「税理士が作ってくれたので詳しく分かりません。」と答えてしまうと、計画の信頼性が低く見られてしまう可能性があります。
専門家にサポートしてもらうことは問題ありませんが、内容は必ず確認し、自分の言葉で説明できるよう準備しておきましょう。
② 売上の根拠が曖昧
面談では、「その売上はどのように計算しましたか？」と質問されることがあります。
例えば、
- 客単価
- 来店人数
- 営業日数
- 受注件数
など、売上の根拠を具体的に説明できることが重要です。
「なんとなくこのくらい売れそうです。」という説明では、説得力に欠けてしまいます。
③ 借入金の使い道を説明できない
創業融資は、事業に必要な資金を借りるための制度です。
そのため、
- 内装工事
- 厨房設備
- 車両購入
- 運転資金
など、借入金をどのように使う予定なのかを明確に説明できる必要があります。
「とりあえず多めに借りたい」という考えではなく、必要な金額とその理由を説明できるようにしておきましょう。
④ 質問をごまかしたり、曖昧に答える
分からない質問をされたときに、
話をそらしたり、曖昧な回答をしたりするのは避けましょう。
もし、「すぐには分かりません。」という内容であれば、
「確認して後日ご回答します。」と正直に伝える方が、誠実な印象を与えます。
面談では、完璧な回答よりも、誠実な対応が大切です。
⑤ 緊張しすぎて自信がない印象になる
面談では緊張するのが普通です。
しかし、質問に対して極端に小さな声で答えたり、
「できるか分かりません。」
「自信はありません。」
という発言が続くと、事業への熱意や準備不足という印象を与えてしまうことがあります。
創業に対する思いや、これまでの経験を落ち着いて伝えることを意識しましょう。
面談で大切なのは「準備」
創業融資の面談では、特別な話し方や営業トークは必要ありません。
それよりも、
- 創業計画書を読み返す
- 売上の根拠を説明できるようにする
- 借入金の使い道を整理する
- 想定される質問を確認しておく
など、事前準備をしっかり行うことが大切です。
準備ができていれば、自然と落ち着いて受け答えができるようになります。
まとめ
創業融資の面談では、
- 創業計画書の内容を理解しておく
- 売上の根拠を説明できるようにする
- 借入金の使い道を明確にする
- 分からないことは正直に伝える
- 自信を持って事業への思いを伝える
ことが重要です。
面談は、申込者を厳しく追及する場ではなく、事業内容や資金計画を確認するための場です。しっかり準備をして臨めば、必要以上に心配する必要はありません。
創業融資の面談に不安がある場合は、事前に想定質問を確認したり、模擬面談を行ったりすることで安心して本番を迎えられます。創業融資支援の実績が豊富な税理士などの専門家に相談し、万全の準備を整えて面談に臨みましょう。
●創業計画書作成のポイント記事まとめ
・自己資金
●創業融資の審査・準備記事まとめ
・創業融資に落ちる理由とは？ ― 日本政策金融公庫で否決される人の共通点と再申請のポイント ―
・創業計画書が書けないのは普通です｜多くの人が悩む理由とは？
・創業融資はいくら借りるべき？ ― 「借りられる額」ではなく「必要な額」で考える ―
・創業融資はいつ申し込むべき？ ― 開業前と開業後、どちらが有利なのかを解説 ―
・創業融資を受けた後にやってはいけないこと ― 借りて終わりではない。創業後の行動が次の融資を左右する ―
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